博客14配图.jpg

当前独立站领域存在诸多问题,信用卡拒付便是其中之一。

信用卡拒付为什么这么难解决?根本原因来自于庞大的信用卡消费群体和复杂的跨境贸易,因此卖家无论使用哪种平台,都无法完全避免拒付风险。

 

信用卡拒付是什么?

 

信用卡拒付(chargeback)就是一笔信用卡扣款被持卡人(通过发卡银行)拒绝支付。持卡人在支付后的一定期限内(国际信用卡统一的拒付期限一般为180天,某些支付机构可能更长),可以向发卡银行申请退款或拒绝付款。

拒付是国际信用卡组织给予持卡人的一种特殊保护权利。如果银行受理,就会通过国际卡组织向收单行发起拒付申请;如果卖家(商户)不同意,银行会要求商户提交交易凭证,银行将凭证转交至持卡人,如果持卡人不认同并依然拒付,商户可以申请第三方仲裁,由仲裁机构判定。假如仲裁结果是持卡人败诉,这个过程产生的所有费用都由持卡人承担。

银行可能会在持卡人信用记录上留下污点记录,正是因为这个拒付的代价比较大,所以正常的交易,持卡人一般是不会拒付的。

 

拒付对卖家的影响?

如果卖家被判定需要对该拒付负责,卖家的交易便会被继续冻结,面临钱货两空的境况,情节轻微的需要承担一定的拒付处理费并配合整改,严重的会涉及罚款或者被卡组织拉入黑名单禁止支付服务。


信用卡拒付是怎么产生的?

信用卡拒付根据发起方的不同,主要分为两种情况:

l情况一:持卡人拒付

1.假卡交易:交易的信用卡不是真实存在的,只是客户通过一些方法算出了符合发卡行发卡规律的卡号、有效期、CVV码。

2.未授权交易:即非本人交易,一般是持卡人卡挂失、被盗或者卡被盗刷等原因产生的交易。

3.未收到货:未按时发货或未收到货物等引起的拒付。

4.货不对板或货物损坏:客户收到的货物与网站图片不符或收到的货物破损,导致客户对交易不满引发的拒付。

5.恶意拒付:持卡人本人消费,但是持卡人却在收到货物后、拒绝为此笔交易付款。

6.资金不足:用户银行卡资金不足。

 

l情况二:发卡行/发卡机构拒付

1.缺乏有效交易凭证:商户规定期限内未能提供有效交易凭证;

2.消费地不一致:持卡人实际消费地与凭证消费所在地不一致;

3.操作频繁:同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付。若持卡人拒付理由为“信用卡被盗刷”:订单(尤其客单价高的订单)发货前需进行二次确认;倘若买家有临时更改收货地址的行为,更应留心,需注意留存相关沟通记录。

需要特别注意的是,拒付订单创建后,支付公司会从卖家账户扣款拒付金额,通常卖家有5-9天来对拒付订单进行回应。
如果卖家未在截止日之前提交申诉材料(申诉材料要针对不同的拒付情况提供,证明不存在买家说的这些问题就好),持卡人将拒付成功并收回资金。
如果卖家提交证据,支付公司会将其发到持卡人发卡行,银行通常需要60-75天来处理,银行答复后卖家可看到拒付状态。

 

如何应对信用卡拒付?

                          

1.资金不足:提示客户更换支付方式,或授权用户在期限内完成付款。

2.银行卡信息不准确或过期:如果是客户信息输入错误,提示客户重新输入即可。如果用户付款时交易被拒绝,则很可能是银行卡信息已过期,可提示用户完善信息。

3.持卡人未收到货:卖家在发货后要及时通知买家,并提供物流单号;如因某些原因导致延迟发货,也要及时与买家沟通,确认无误再发货;当然更重要的是,卖家要组建足够靠谱的供应链,保证热销产品及时供货。

4. 货不对板:这也是在警醒卖家,出货时一定要仔细核对,以免因一时疏忽导致发错货,把控好产品质量;另外,客服人员要保持与买家的及时沟通,如有必要及时提供退换货服务,协商换货或者退款,尽量避免拒付。

5. 取消订单并退款:可在买家下单页面将退换货政策进行标注,以免在退换货上与买家产生不必要的纠纷。