当前独立站领域存在诸多问题，信用卡拒付便是其中之一。

信用卡拒付为什么这么难解决？根本原因来自于庞大的信用卡消费群体和复杂的跨境贸易，因此卖家无论使用哪种平台，都无法完全避免拒付风险。

 

信用卡拒付是什么？

 

信用卡拒付（chargeback）就是一笔信用卡扣款被持卡人（通过发卡银行）拒绝支付。持卡人在支付后的一定期限内（国际信用卡统一的拒付期限一般为180天，某些支付机构可能更长），可以向发卡银行申请退款或拒绝付款。

拒付是国际信用卡组织给予持卡人的一种特殊保护权利。如果银行受理，就会通过国际卡组织向收单行发起拒付申请；如果卖家（商户）不同意，银行会要求商户提交交易凭证，银行将凭证转交至持卡人，如果持卡人不认同并依然拒付，商户可以申请第三方仲裁，由仲裁机构判定。假如仲裁结果是持卡人败诉，这个过程产生的所有费用都由持卡人承担。

银行可能会在持卡人信用记录上留下污点记录，正是因为这个拒付的代价比较大，所以正常的交易，持卡人一般是不会拒付的。

 

拒付对卖家的影响？

如果卖家被判定需要对该拒付负责，卖家的交易便会被继续冻结，面临钱货两空的境况，情节轻微的需要承担一定的拒付处理费并配合整改，严重的会涉及罚款或者被卡组织拉入黑名单禁止支付服务。

信用卡拒付是怎么产生的？

信用卡拒付根据发起方的不同，主要分为两种情况：

l情况一：持卡人拒付

1.假卡交易：交易的信用卡不是真实存在的，只是客户通过一些方法算出了符合发卡行发卡规律的卡号、有效期、CVV码。

2.未授权交易：即非本人交易，一般是持卡人卡挂失、被盗或者卡被盗刷等原因产生的交易。

3.未收到货：未按时发货或未收到货物等引起的拒付。

4.货不对板或货物损坏：客户收到的货物与网站图片不符或收到的货物破损，导致客户对交易不满引发的拒付。

5.恶意拒付：持卡人本人消费，但是持卡人却在收到货物后、拒绝为此笔交易付款。

6.资金不足：用户银行卡资金不足。

 

l情况二：发卡行/发卡机构拒付

1.缺乏有效交易凭证：商户规定期限内未能提供有效交易凭证；

2.消费地不一致：持卡人实际消费地与凭证消费所在地不一致；

3.操作频繁：同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付。若持卡人拒付理由为“信用卡被盗刷”：订单（尤其客单价高的订单）发货前需进行二次确认；倘若买家有临时更改收货地址的行为，更应留心，需注意留存相关沟通记录。

需要特别注意的是，拒付订单创建后，支付公司会从卖家账户扣款拒付金额，通常卖家有5-9天来对拒付订单进行回应。
如果卖家未在截止日之前提交申诉材料（申诉材料要针对不同的拒付情况提供，证明不存在买家说的这些问题就好），持卡人将拒付成功并收回资金。
如果卖家提交证据，支付公司会将其发到持卡人发卡行，银行通常需要60-75天来处理，银行答复后卖家可看到拒付状态。

 

如何应对信用卡拒付？

                          

1.资金不足：提示客户更换支付方式，或授权用户在期限内完成付款。

2.银行卡信息不准确或过期：如果是客户信息输入错误，提示客户重新输入即可。如果用户付款时交易被拒绝，则很可能是银行卡信息已过期，可提示用户完善信息。

3.持卡人未收到货：卖家在发货后要及时通知买家，并提供物流单号；如因某些原因导致延迟发货，也要及时与买家沟通，确认无误再发货；当然更重要的是，卖家要组建足够靠谱的供应链，保证热销产品及时供货。

4. 货不对板：这也是在警醒卖家，出货时一定要仔细核对，以免因一时疏忽导致发错货，把控好产品质量；另外，客服人员要保持与买家的及时沟通，如有必要及时提供退换货服务，协商换货或者退款，尽量避免拒付。

5. 取消订单并退款：可在买家下单页面将退换货政策进行标注，以免在退换货上与买家产生不必要的纠纷。