友好欺诈——这个词经常出现在独立站拒付中，对我们跨境电商卖家来说听起来很可怕，因为我们无法确定拒付的人究竟是买家还是诈骗者。那么，什么是友好欺诈呢？友好欺诈是指持卡人故意对合法购买的商品进行拒付。一些消费者已经收到用信用卡支付的商品或服务，却故意打电话给银行，声称没有收到，或者收到的不是商家卖的商品，然后联系发卡机构，拒付这笔款项，但不进行退货。

 

友好欺诈正在增加，它可能是所有退款的86% 的原因。据Statista 统计，2021 年全世界因支付欺诈损失约 320亿美元，而预计到2027年，这一数字将达到382亿美元。造成这种情况的原因之一是芯片卡的采用使欺诈者更难在实体店犯罪，因此他们转向了线上电商。

https://www.statista.com/statistics/1264329/value-fraudulent-card-transactions-worldwide/

 

友好欺诈的原因是什么？

友好欺诈背后可能有不同的情况。例如，持卡人拒付是因为他的家庭成员使用持卡人的卡但他却不知情。另一个可能的原因是客户很难理解银行对账单上的描述符（这就是我们强烈建议设置清晰的交易描述符的原因）。此外，持卡人可能会错误地对费用提出异议，因为他们只是忘记了自己曾经购买过商品。

 

但持卡人也可以故意对交易提出异议，友好欺诈的原因有很多，所以商家最好做好准备。

 

CBS 报告称，超过 86% 的拒付是故意的。所以其实很难判断消费者的初衷是免费获得该物品，还是将其视为不再需要该物品时的快速解决方案。

https://www.cbsnews.com/news/friendly-fraud-an-enemy-to-everyone-in-the-e-commerce-chain/

 

大多数的客户申请了拒付而不是联系商家。但他们通常不考虑或不知道这会给商家带来额外的成本。因为这其中不仅是退款的金额，还包括丢失已发送的物品、产品或服务的交付成本、处理成本等。

 

虽然如此，商户可以在下面找到一些有助于减少友好欺诈的提示和技巧。

 

包含安全工具的支付解决方案

完全阻止欺诈是不可能的，但可以通过与可靠的支付服务商合作来有效地减轻欺诈。在决定使用哪个支付网关之前，可以了解它提供的安全工具，以确保业务受到高度保护。像连连国际信用卡收单提供了智能风控反欺诈体系全程检测，由资深反欺诈风控专家打造智能双引擎系统，及时保障每一笔交易，避免资金损失。此外，连连支持的智能动态3DS风控系统，通过对卡的各项数据（如发卡年份和发卡行的限制等）分析为商户提供专业的定制方案，为交易安全增加保障。

 

3Ds认证

3DS即3-Domain Secure，3-Domain包括了发卡行（issuer）、卡组（scheme）、收单行（acquirer），是发卡行与卡组面向持卡人推出的一种在线交易场景的身份验证协议，用于识别及验证持卡人的无卡交易。使用 3DS，客户的卡在购买过程中由银行验证，因此之后在任何参与3DS服务的商户进行消费时，需要输入密码/问题验证，可能是手机验证码或者是在银行预留的其他身份信息，如果验证失败，则付款失败。通过这项支付验证协议，有助于降低无卡交易风险，防止盗刷，提高了在线交易的安全性。

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