什么是信用卡拒付

信用卡拒付(ChargeBack)

指的是持卡人在支付后一定期限内(一般为180天,某些支付机构可能规定更长的期限),可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。

由于网络交易和面对面交易的差异性,无论您使用何种交易平台,只要持卡人使用了信用卡进行支付,此类风险都无法完全避免。

例如:持卡人在店铺购买一条项链,付款后因未收到货或货不对板等原因要求发卡行撤销付款的行为。


拒付产生路径:

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拒付订单的影响

拒付订单费用被冻结:拒付发生后,该笔订单支付的费用将被收单行暂时冻结,直到拒付处理结束按照发卡行判断结果清算;

双重退款:在收到拒付通知后,接受拒付银行会自动退款给商户,如商户自己操作退款银行再操作一次将会发生两次退款,都将从商户账户扣除;



常见拒付类型


- 欺诈型拒付

持卡人未授权:即非本人交易,一般是持卡人卡挂失、被盗或卡被盗刷等原因产生的交易;

- 非欺诈型拒付

1. 未收到货:商家未及时交货或未发货等引起的拒付;

2. 货不对板或货物损坏:买家收到的货物与网站图片不符或收到的货物破损;

3. 取消订单:买家下单后,与商户协商取消订单,但未收到商户退款;


常见拒付状态


- 调单

买家向发卡行反馈订单异常,发卡行核实后会对该订单进行调单,如果调单通过则为正常交易,调单失败该订单将转化为拒付。
商户应对建议:按照调单通知的要求准备材料提交,如该订单确实存在异常需提前和连连沟通说明情况;


- 二次拒付

银行在判定商户赢后,买家对判定结果不满意更换拒付原因对该订单发起二次拒付

商户应对建议:二次拒付申述方式和首次拒付一致,按照买家拒付原因准备相应材料;

注:二次拒付为独立的拒付订单,拒付产生后仍需收取20USD/笔的拒付处理费用,且无论申述结果如何都不予以退还。


- 仲裁

商户提交申述材料后买家对判定结果不满意发起卡组仲裁,每笔仲裁输的一方需承担500USD的仲裁费+原订单金额;
商户应对建议:仲裁阶段费用较高风险较大,且赢率较低,建议非必要不接受仲裁;
是否接受仲裁需从以下两个维度考虑:

一:订单金额大小

二:申述材料充足度